El asegurado deberá demostrar que una pérdida proveniente de un evento (siniestro) lo afecta, lo daña, lo perjudica. En estos casos el asegurado reclama su derecho a la indemnización.
En sentido más específico es lo que da derecho legal a asegurar. Debe estar en una relación reconocida legalmente con lo que se asegura.
INDEMNIZACIÓN
El asegurador debe colocar al asegurado en la misma situación en que se encontraba antes del siniestro.
La base de este principio es lograr un pago justo que evite lucro o ganancia en caso de presentarse un evento que produzca una pérdida.
El seguro no puede servir como instrumento para mejorar, por esto es de vital importancia el análisis, la definición y el acuerdo sobre las sumas aseguradas.
La aseguradora debe reponer o indemnizar el valor correcto del bien.
Este principio no se cumple únicamente con la indemnización, ya que puede resultar más conveniente para ambas partes la reposición, reparación o sustitución. Sin embargo, sea cual sea la figura de indemnización, debe basarse en el principio de no generar lucro ni para el asegurado, ni para la compañía de seguros.
SUBROGACIÓN
La facultad de una persona para sustituir a otra, utilizando los derechos y recursos de ésta contra un tercero.
Cualquier indemnización que la compañía de seguros haya realizado a favor de un asegurado por la ocurrencia de un evento, hace que los derechos de recuperación ante terceros sean transferidos al asegurador hasta el monto de la indemnización.
Este principio es consecuencia del anterior ya que sólo se aplica a las pólizas que se constituyen en base a contratos de indemnización.
El asegurador sólo tiene derecho a beneficiarse por la subrogación en la medida de su pago.
BUENA FE
Es el principio fundamental del seguro. Se entiende que el asegurador y el asegurado actúan con la mejor intención, sin ánimo de perjudicar a la otra parte o hacer, cometer o permitir actos malintencionados o voluntarios que lleguen a causar efectos de daño a la otra parte.
El seguro se basa en la especulación. Los hechos que producen pérdidas están o son conocidos por parte del asegurado. El asegurador confía y reconoce como verdaderas las declaraciones del asegurado sobre las circunstancias que dieron lugar al siniestro.
El asegurado está obligado a declarar totalmente apegado a la verdad, la situación e información cualitativa y cuantitativa de los bienes a asegurarse.
La falta a este principio a través de declaraciones fraudulentas puede hacer anulable el contrato con el asegurador.
CAUSA INMEDIATA
Para que el asegurado tenga derecho a cobrar una indemnización, la causa analizada para establecer si existe cobertura o no es la causa inmediata al siniestro.
Causa inmediata significa la causa activa, eficiente, que pone en marcha una cadena de sucesos produciendo un resultado, sin la intervención de ninguna fuerza que surja y colabore activamente y proceda de una fuente nueva e independiente.
El tiempo transcurrido entre la causa y el efecto no afecta la cuestión.
Para que un asegurado tenga derecho a cobrar, no debe romperse la cadena de sucesos que lleva desde el riesgo cubierto hasta la pérdida sufrida por causa de la “materialización” de esos riesgos.
